So wird der Kredit sofort günstiger

Die Gründe zur Entscheidung für die Aufnahme eines Kredites fallen durchweg unterschiedlich und ebenso individuell aus. Verbraucher stoßen indes auf ein großes Angebot und können unter einer breit aufgestellten Produktpalette wählen, welches Finanzierungsprodukt zu dem geplanten Vorhaben am besten passt. Dabei besteht die Möglichkeit, mehrere Hundert Euro einzusparen, wenn ein paar hilfreiche Tipps bei der Kreditauswahl berücksichtigt werden.

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So wird der Kredit sofort günstiger. pixabay.com ©Raten-Kauf (Creative Commons CC0)

Einsparpotenzial bei Online-Krediten von bis zu 35 Prozent

Online-Kredite können durchschnittlich um bis zu 35 Prozent günstiger ausfallen. Allein im Jahr 2019 belief sich der jährliche Effektivzinssatz für Darlehen aus dem Internet auf 3,86 Prozent. Vor diesem Hintergrund hat die Bundesbank in jenem Jahr Zahlen veröffentlicht, wonach bei der klassischen Kreditvergabe im Rahmen einer persönlichen Beratung ein Zinssatz von 5,91 Prozent veranschlagt wurde.

Angesichts der nach wie vor niedrigen Zinsen lohnt sich dennoch ein umfassender Vergleich im Internet, da der Konkurrenzdruck unter den Anbietern extrem hoch zu sein scheint. Über das Internet lassen sich durch die Verwendung von Vergleichsportalen Angebote von Kreditvermittlern und Banken schnell miteinander vergleichen sowie Einsparpotenziale ausschöpfen. Bei einem solchen Vergleich ist es überaus wichtig, den effektiven Jahreszins als Entscheidungsgrundlage heranzuziehen.

Zwei Kreditnehmer weniger für einen Kredit

Großes Einsparpotenzial besteht auch dann, wenn zwei Kreditnehmer in dem Finanzierungsvertrag angegeben werden. So lässt sich beispielsweise bei einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten eine Ersparnis von beeindruckenden 18 Prozent erzielen. Dies würde einer Ersparnis von rund 280 Euro entsprechen. Grund für diese erhebliche Ersparnis ist die Tatsache, dass zwei Kreditnehmer für die Bank ein wesentlich geringeres Ausfallrisiko darstellen und der Zinssatz nach unten korrigiert werden kann.

Fällt also ein Einkommen aus, kann der zweite Kreditnehmer weiterhin die anfallenden Raten bedienen. Bei einem zweiten Darlehensnehmer muss es sich nicht zwingend um den (Ehe-)Partner handeln. Jede volljährige Person mit Wohnsitz in Deutschland kann zu diesem Zweck infrage kommen und günstige Finanzierungskonditionen begünstigen.

Verwendungszweck, Ratenhöhe und Laufzeit

Unabhängig davon, ob es sich um Online-Anbieter handelt, die heute noch kurzfristig auszahlen könnten, spielt die ideale Kombination aus Verwendungszweck, der Ratenhöhe sowie der Laufzeit eine wichtige Rolle. Die besten Ergebnisse erhalten Kreditsuchende schnell und ebenso unkompliziert durch einen Kreditrechner, welcher die Faktoren berücksichtigt. Dabei steht es jedem Verbraucher frei, mit den Zahlen zu spielen und sich die Ergebnisse einmal etwas näher zu betrachten.

Bei der Wahl des Darlehens gilt es darauf zu achten, dass etwaige Zusatzleistungen, wie zum Beispiel kostenfreie Möglichkeiten zur Sondertilgung oder ähnliches, in den vertraglichen Bestimmungen enthalten sind. Dadurch können Kreditnehmer unter Umständen den geliehenen Betrag schneller tilgen und ihre finanzielle Last etwas reduzieren. Selbstverständlich reduziert sich durch eine Sonderzahlung die Laufzeit ebenfalls.

Großes Einsparpotenzial bei einer Umschuldung

Einst zu teuren Konditionen aufgenommene Darlehen können ein echter Klotz am Finanzbein sein und die finanziellen Freiräume erheblich einschränken. Vor diesem Hintergrund bietet sich eine Umschuldung an, bei der eine andere Bank die vorhandenen Schulden zu besseren Konditionen übernimmt. Auf diese Weise besteht die Möglichkeit, sowohl die Laufzeit als auch die monatliche Rate etwas zu reduzieren.

Einige Kreditinstitute verlangen in einem solchen Fall eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, welche unbedingt bei einer geplanten Umschuldung einkalkuliert werden sollte. Grundsätzlich ist eine Umschuldung beziehungsweise Ablösung eines bereits bestehenden Kreditvertrages jederzeit möglich. Darüber hinaus können Kreditnehmer im Rahmen der Umschuldung ihre Konditionen anpassen und eventuell zusätzlich vorhandenes Kapital für eine kürzere Laufzeit in den Restbetrag des Darlehens investieren.